ISA 계좌 장단점 어떤게 있을까요? 비과세 혜택 400만 원!

ISA(Individual Savings Account) 계좌 가입하기 전 어떤 혜택이 있는지 장단점과 함께 알아보고 계시나요?

 

소득수준에 따라 최대 400만 원까지 수익분에 있어 비과세 혜택 받을 수 있으며 추가적으로 발생하는 배당금 또는 주가수익에 따라 9.9% 저율과세 적용받습니다.

 

기존 15.4% 세금이 발생하는 부분을 6% 세금을 절감할 수 있으니 가입하지 않을 이유가 없겠죠! ETF, 주식 등 모두 운용가능한 ISA 계좌 알려드리겠습니다.

1. ISA 계좌 개요

ISA 계좌는 ETF, 펀드, 주식 등 다양한 상품에 투자할 수 있으며 중개형, 신탁형, 일임형 총 3가지로 분류되고 있습니다.

구분	방식	투자가능 상품
중개형	직접 상품 투자 운용	주식, ETF, 리츠, 채권 등
신탁형		ETF, ETN, 예금 등
일임형	증권사, 은행에서 대신 운용	펀드, ETF, 예금 등

 

보통 비대면으로 가입하게 되면 '중개형'으로 진행할 수 있으며 신탁형과 일임형 가입을 희망할 경우 직접 은행 또는 증권사에 방문하셔야 합니다.

 

이렇듯 3가지 종류의 계좌를 개설하면 직접 본인이 ETF, 주식과 같은 상품에 투자하거나 일임하여 자금을 운용할 수 있습니다.

 

여기에서 발생하는 수익에 있어 최대 400만 원까지 비과세 혜택 받을 수 있습니다.

 

비과세는 일반형, 서민형, 농어민으로 3가지 유형에 따라 200 ~ 400만 원 공제 받을 수 있습니다. 조건은 아래와 같습니다.

구분	일반형	서민형	농어민
가입 조건	근로소득 5,000, 종합소득 3,800만 원 이상	근로소득 5,000, 종합소득 3,800만 원 이하	농촌, 어촌 거주자
비과세 혜택	200만 원	400만 원
납입 한도	연간 2,000만 원 납입 가능
비과세 초과분	총 납입 원금 내에서 중도 인출 가능
	특수한 경우가 아닌 경우 15.4% 과세 됨

 

2. ISA 계좌 장단점

ISA 계좌를 통해 비과세 혜택을 얻을 수 있는건 가장 큰 장점입니다. 하지만 살펴보면 단점도 분명히 있습니다.

 

첫번째는 의무적으로 계좌를 3년 동안 유지해야 한다는 점입니다. 가입 후 상품 운용을 했으면 바로 수익실현을 할 수는 있지만 계좌에서 인출하게 될 경우 비과세 혜택을 받았던 걸 환급해야합니다.

 

두번째는 연마다 납입한도가 정해져 있어 해당 한도를 초과한 금액은 입금하지 못한다는 점이 있습니다. 즉, 내가 비과세 혜택을 많이 받고 싶어 1억을 입금하고 싶어도 못하는거죠.

 

자세한 내용은 장단점을 잘 정리한 아래 글 참고하시길 바랍니다.

ISA 장단점 및 가입방법 정리! 비과세 혜택, 자유로운 중도인출까지? - 돈아에몽과 경제적 자유로

 

3. 마무리

평소에 ETF, 주식 등 관심이 있고 재테크에 임하고 있다면 ISA 계좌를 만들지 않을 이유가 없습니다. 400만 원 비과세 혜택과 9.9% 저율과세까지!

 

특히, 미국 지수 기반 ETF들 같은 경우 15.4% 소득세가 발생하기때문에 혜택을 많이 보실 수 있습니다. 심지어 3년만 유지하면 혜택을 전부 받을 수 있으니 좋다고 볼 수 있죠.

 

추후 노후 설계를 위해 계획을 이행중에 있더라도 연금저축, IRP와 연계해서 연말정산 추가 혜택까지 주니 같이 운영해보시는 걸 추천드립니다.

 

연마다 납입한도는 2,000만 원이며 ETF, 국내주식, 리츠 등 자유롭게 투자가능하다는 점도 매우 매력적이에요.

 

자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. ISA 계좌 어떻게 개설하나요?

A: ISA 계좌는 은행 또는 증권사 모바일 앱을 통해 비대면 가입하거나 직접 방문해서 개설하실 수 있습니다.

 

Q2. 본인이 무조건 직접 운용하는 방식인가요?

A: 아닙니다. 직접 운용하지 않아도 되는 일임형 상품이 있습니다. 이는 은행 또는 증권사에서 위탁 받아 대신 운용해준다고 생각하시면 됩니다.

 

Q3. 비과세 혜택은 그냥 받을 수 있나요?

A: 네 맞습니다. 비과세 혜택은 본인이 ISA 계좌를 개설한다면 바로 적용되어 받을 수 있습니다.