연금저축펀드 장단점 알려드립니다.(세액공제, 중도인출 등)

연금저축펀드, IRP, ISA 등 대한민국 대표적인 연말정산용 세액공제 상품입니다. 특히, 직장인 같은 경우 ISA, IRP 가입하고 운용하는 사람들도 꽤 된다고 봅니다.

 

다만 저도 마찬가지로 연금저축펀드라는 상품에 대해서는 조금 생소함이 없지 않은데요. 알고봤더니 IRP보다 더 매력적이더라구요.

 

특히, 계좌 운용 수수료가 없으며 중도인출을 언제든지 할 수 있다는 점이 아주 마음에 들었습니다.

연금저축펀드 장단점 대표 이미지

1. 연금저축펀드란?

연금저축펀드란 대한민국 누구나 가입할 수 있는 유일한 노후를 준비할 수 있는 상품으로서 소득이 없어도 가입할 수 있습니다.

• 세액공제 연 900만원 납입할 경우 최대 600까지 가능
• ETF, 펀드 등으로 자산 운용 가능
• 55세 이상 연금으로 수령할 경우 3.3% ~ 5.5% 연금소득세만 부과

이 외에도 연금저축펀드는 본인이 불입한 금액에 있어 자유롭게 인출해서 사용할 수 있다는 점이 있습니다. 다만 세액공제 혜택을 받았다면 16.5% 과세처리 된 후 쓸 수 있음

 

ex) 계좌에 120만원(100만원 세액공제 받고 20만원 안 받음) 이럴 경우 20만원 인출에 있어서는 비과세로 쓸 수 있음

연금저축펀드 장단점 및 가입방법! 자유롭게 출금 가능한데 비추천? - 돈아에몽과 경제적 자유로

 

2. 연금저축펀드 장단점

연금저축펀드 장단점을 말씀드리자면 장점 부분이 더 크다고 봅니다. 직장인이고 이미 IRP계좌를 운용하고 있어도 중복 가입 가능합니다.

연금저축펀드 장단점

연금저축펀드로는 ETF, 펀드, 리츠 상품들로 운용할 수 있습니다. IRP 비슷하지만 다른 점 중 하나인데요.

 

이미 경제에 어느 정도 관심이 있고 ETF, 주식 등에 투자하고 있는 사람이라면 오히려 긍정적일 수 있지만 그렇지 않은 경우 원금손실의 위험이 있습니다.

 

그렇기 때문에 ETF가 무엇인지 정확하게 알고 접근해야하며 균형잡힌 포트폴리오를 구성하는 것도 매우 중요합니다.

국내 ETF 상품 이해 하는 법: 향후 전망 등 상품 순위 TOP12 - 돈아에몽과 경제적 자유로의 여정

 

3. 마무리

연금저축펀드는 세액공제를 목적으로 주로 투자하시는 분들도 많지만 실제로 ETF 투자로 추후 노후 준비를 위해 접근하시는 분들도 있습니다.

 

특히 정말 가족의 6개월 이상 용양, 천재지변, 개인회생 등 중요한 요인이 아니면 IRP 같은 경우 중도인출이 불가능 하지만 퇴직연금은 가능합니다.

 

그렇기 때문에 급한 상황이 발생할 경우에 정말 요긴하게 사용할 수 있다는 장점도 있습니다.

 

미래를 위해서는 국가에서 지급하는 혜택 및 경제상황을 잘 파악할 필요가 있습니다. ETF 상품을 운용하다보면 본인도 모르게 관심을 기울일 수 있다는 측면에서 추천하는 바입니다.

 

자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 연금저축펀드 IRP랑 무엇이 다른가요?

A: 세액공제, 퇴직연금으로 수령할 경우 연금소득세만 납부 등 혜택은 동일하나 자세히 보면 세액공제가 IRP가 900만원, 연금저축펀드가 600만원으로 차이가 있습니다. 그렇지만 IRP 계좌 같은 경우 연마다 계좌 운용 수수료를 납입해야합니다.

 

Q2. 가입은 어떻게 하나요?

A: 가입은 증권사를 통해 진행하실 수 있습니다. 이 때 ETF 매매 수수료가 낮은 증권사로 진행하시는 걸 추천드립니다.

 

Q3. 어떤식으로 운용하나요?

A: 여러가지의 ETF상품들을 통해 수익을 낼 수 있습니다. 이 외 펀드, 리츠 등에 투자하여 꾸준한 월 수익원을 만들 수 있습니다.